見習記者劉泉江隨著餘額寶的一戰成名、“類餘額寶”產品的蜂擁而至，迷你倉應接不暇的投資者對市場充斥的各種“寶”早已有些“審美疲勞”了。不過，“遲到者”百度的參戰方式，還是在互聯網金融市場產生了重磅衝擊。事實上，重磅衝擊的原因也很簡單———“年化收益率8%”的理財產品足以令絕大多數投資者為之震驚。10月21日，百度對外宣佈，“百度金融中心———理財”平台將于10月28日正式上線，屆時將推出“百發”。隨後的資料顯示，“百發”由百度金融中心、華夏基金聯合推出，年化收益率高達8%；採取限量發售的方式，由中國投資擔保有限公司全程擔保；最低投資門檻為1元；售後支持快速贖回，即時提現。不過，盡管這一消息吸引了大量眼球，卻遭致了不少質疑。“8%的收益率，對於貨幣基金來說根本不可能，即使是百萬資金認購的信托定位都難堪比，而‘百發’的投資門檻是1塊錢，即可實現超高收益率，不太可能。”一位基金業人士表示。而據內部人士透露，這一理財產品將由百度公司募資對接華夏基金，前兩個月實現保本保息，第三個月起，收益率則與華夏基金貨基產品掛�。這意味著，極具震撼力的“8%”只針對產品的前兩個月，但這仍然很有難度。“現階段貨幣型基金的年化收益率也就在3%~4.5%之間，很難想像市場上什麼常規產品能符合既低風險又能達到8%收益的要求。”接受記者採訪的濟安金信基金評價中心主任助理田熠認為，除非有一些實質的產品創新，比如以分級產品的形式推出，否則的話，此舉作為宣傳噱頭、吸引眼球的可能性更大。“以10億元限額、貨幣基金年化5%收益率計算，百度要補足2個月內剩餘3%收益率差額，僅需要填補約500萬元。”分析人士稱，將營銷費用以收益率的形式返給投資者，這是互聯網金融的新玩法。不過，百度這一動作似乎也有其考慮。“一款應用能否取得成功，關鍵是看它是否有病毒效應，能否被快速傳播，如果24小時不能上榜，以後更難上榜，這就是互聯網的24小時法則，”一位資深互聯網人士稱，百度“百發”8%的年化收益率同樣是運用類似的法則，想要做到首發驚人。事實上，對“遲到者”百度來說，其在互聯網金融市場也確實具有短板。“由於百度在互聯網上的定位與阿里不同，其本身並沒有多年電子商務經驗，更沒有實體商品交易的客戶群體，所以這款理財產品銷售的針對性應遠遠不如餘額寶。”田熠向記者表示，餘額寶是針對在淘寶上賣東西和買東西的客自存倉，針對他們錢包里的零散資金；這種明確的針對性，加上產品多樣的支付功能，以及自身出色的支付體驗，給餘額寶帶來了空前的成功；而這些成功因素，現階段的百度還不完全具備，百度爭搶互聯網理財市場其實還有很長的路要走。而據百度金融中心相關人士介紹，“百發”是面向用戶推出的一項理財夢想計劃，它不是一個簡單的貨幣基金定位；它是將華夏現金增利重新包裝上線，通過這樣一次為廣大互聯網用戶派發紅利的機會，回饋百付寶會員，同時普及用戶對於金融常識的瞭解。盡管“百發”還並沒有正式發行出來，很多信息仍然不明確，但百度的介入方式卻表明，互聯網金融陣地“硝煙”四起已是不爭的事實。在這場“戰役”中，幾大互聯網企業都想搶佔市場，誰也不想被落下。普益財富的數據顯示，中國相關金融產品數量和發行規模以年均40%以上的速度增長。而百度的搜索數據也表明，用戶搜索請求中很大一部分與“理財”密切相關，用戶規模和需求強度都呈持續上升態勢。2012年至2013年，通過百度搜索引擎搜索投資理財類信息的用戶規模持續擴 大，2013年金融理財類總搜索量每日達到3.3億次。而競爭可能引致創新，這也正是市場最需要的。據業內人士表示，此前互聯網和金融的合作模式主要有兩種。餘額寶是其中之一，支付寶具有基金支付牌照，在餘額寶中資金可落地支付寶；淘寶基金旗艦店則屬於第二種平台模式，基金公司需要在互聯網平台上按照其要求開發新的資金系統。但在這兩種模式中，基金公司其實相對被動，需要按照互聯網平台的各種要求改造系統。“天弘基金嘗試餘額寶，甚至投入了高達上千萬元的系統改造費用。”上述人士稱，許多大型基金公司都在設想，能否將互聯網金融產品後台系統標準化，在平等的合作模式下建設效率更高的合作，而華夏基金已經率先嘗試。不過，相關的風險仍然值得警惕。事實上，美國的貝寶(Paypal)早在1999年就設立了利用賬戶餘額的貨幣市場基金，用戶只需簡單地進行設置，存放在貝寶支付賬戶中原本不計利息的餘額就將自動轉入貨幣市場基金，0.01美元起申購。2007年，貝寶貨幣基金的規模一度達到巔峰10億美元，當時也曾贏得了不錯的市場口碑。但自2008年金融危機後，美國貨幣市場基金收益水平降至0.04%，僅為2007年高峰的零頭。在此情形下，貝寶貨幣基金的收益優勢逐步喪失，規模不斷縮水，於是在2011年7月，貝寶不得不將該貨幣基金清盤。迷你倉
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