個人金融門戶網站“我愛卡”增值業務部總監董崢告訴記者，迷你倉當前無徵信發卡的情況依然很多，銀行瞭解到客戶持有其他信用卡，就輕易通過申請，這容易導致信用膨脹。一個人收入可能只有兩三萬元，信用總額度卻可能達十幾二十幾萬元，個人的風險概率就很大。雖然目前壞賬率在可控範圍內，但是信用卡逾期半年未償信貸總額的增長幅度應該引起注意。 近日，央行正式開通網查個人信用服務平台，包括北京、廣東在內的9個省區市居民可登錄中國人民銀行徵信中心個人信用信息服務平台查詢本人信用報告。據新華網消息，預計2014年上半年，網查個人信用服務平台將正式向全國範圍的公�提供查詢服務。 當下，信用卡和個人信貸越來越普及，給人們的生活增添了諸多便利。然而一些人盲目辦卡、逾期還貸的行為，為個人信用記錄帶來了汙點。近日，中國青年報社會調查中心通過搜狐新聞客戶端對24995人進行的一項調查顯示，48.8%的受訪者關注央行信用平台的開通。同時，僅37.6%的受訪者表示瞭解個人信用記錄的作用。受訪者中，79.8%的人有信用卡，52.2%的人向銀行貸過款。 44.1%受訪者有過逾期還款或還貸的情況 北京某遊戲公司美編田志傑(化名)，上周剛還完自己僅有的一張信用卡並注銷。“這張卡是我剛參加工作時辦的，透支額度是8000元，當時我每月工資才3000元。”田志傑告訴記者，剛開始獨立生活，自己的工資不足以支撐各項花銷。信用卡幫了他很大的忙。不過，他也漸漸發現透支的數額超過自己的承受能力。在此次還款前，他已經連續3個月未按時足額還款。 陳力(化名)在杭州某網站做策劃，是個典型的“月光族”。目前，陳力已經辦理了房貸。雖然在父母的支持下，每月都能及時還款，從未有過不良信用記錄，但他對信用記錄並沒有太多瞭解。“我沒覺得按時還款有多重要，不過欠錢不還心裡總不踏實。” 調查顯示，44.1%的受訪者有過逾期還款或還貸的情況。 某股份制銀行工作人員徐女士表示，不良信用記錄可能會影響以後信用額度的調整以及貸款申請，給年輕人買房、買車和創業帶來障礙。一些年輕人過度透支信用卡而無力償債，為父母帶來巨大負擔，造成家庭矛盾。 個人金融門戶網站“我愛卡”增值業務部總監董崢告訴記者，信用卡從上世紀90年代中期開始在國內發展，在2000年前後逐漸普及。當前不少人使用信用卡的方式不當，陷于不良信用記錄造成的種種困境。壞賬率上升，一方面受到經濟狀況影響，另一方面也與個人信用不良有關。雖然目前壞賬率在可控範圍內，但是信用卡逾期半年未償信貸總額的增長幅度應該引起注意。 《2013年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至二季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額196.21億元，比年初增加49.62億元。目前僅有5家上市銀行公佈了其信用卡不良率，分別是浦發2.05%、興業1.53%、招行1.02%、平安1.02%、建行0.58%。 “信用記錄應用不夠普遍，還沒真正約束人們的生活” “現在信用記錄的主要應用還限于金融，特別是信貸。遠遠沒有實現信用記錄的價值。”中國市場信用學術委員會副主任吳晶妹表示，當前信用記錄受重視程度不高原因有很多，有信用意識淡薄、信用素質不高、信用管理不到位等，但更重要的是信用記錄的應用不夠普遍，與人們生活聯繫不夠密切，還沒有真正約束到人們的生活。 中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇曾指出，目前信用卡暴露的問題越self storage越多，這跟銀行單純追求發卡量的業務考核機制直接相關。2011年開始實施的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定禁止再向未成年人發放信用卡，並規定不得對營銷人員採用單一以發卡數量計件提成的考核方式。 徐女士告訴記者，發卡量依然關係到銀行員工的業績，一些員工可能為了提成給客戶過度辦理信用卡。在她看來，對於喜歡超前消費又沒什麼儲蓄的年輕人，信用卡額度過高很容易引起信用卡使用不當。 “當前無徵信發卡的情況依然很多，銀行瞭解到客戶持有其他信用卡，就輕易通過申請，這容易導致信用膨脹。一個人收入可能只有兩三萬元，信用總額度卻可能達十幾二十幾萬元，個人的風險概率就很大。”董崢告訴記者，美國針對信用卡的法律多達17部，對於發卡、公平信貸等方面都進行了完善規定。然而，現在國內信用卡行業沒有一部專門的法律，只有一些管理辦法。在這樣的情況下，為了爭奪市場，銀行自己制定各種政策，信用卡行業本身沒法受到充分規範。 他還指出，在國外，銀行為客戶辦理完信用卡後，客戶可以保留章程，以便查看權益和責任。而在國內，在辦理完信用卡以後，很多情況下，申請表和章程都被收走。“銀行的不作為，辦卡者的疏忽大意，都為信用卡的使用埋下了隱患。” “信用系統的完善與社會運行的透明公平程度相互促進” “信用體系不斷完善是大勢所趨。加強關於信用的宣傳教育，引導年輕人樹立信用意識十分重要。”在董崢看來，銀行應該注重服務細節，國家也需要不斷完善信用體系和配套的制度建設。 據新華社北京11月14日電，最高人民法院執行局14日與中國人民銀行徵信中心簽署合作備忘錄，共同明確失信被執行人名單信息納入徵信系統相關工作操作規程。今後，失信被執行人名單信息將被整合至被執行人的信用檔案中，並以信用報告形式向金融機構等單位提供，供有關單位在貸款等業務審核中予以衡量考慮。 吳晶妹認為，未來我國信用記錄應用價值還有很大的開發空間，除金融外，還可以向四大領域拓展：第一是消費領域，可以把信用記錄和消費者的賒銷額度與信用記錄結合起來，把商家開展預付消費的資格和額度與商家自身的信用記錄結合起來等。第二是投資領域，信用記錄應該是公共投資、各種各類招投標、政策扶持、基金資助的必備參考。第三是商務活動，企業應該引入客戶信用風險控制管理機制，信用記錄、客戶評級是企業間商務活動良性循環的必要條件。第四是人力資源管理，信用記錄應該成為招聘、選拔人才的必要參考。“值得注意的是，信用記錄的應用要依賴于信用管理知識與技術的普及，具體明確的信用管理法律法規與措施是關鍵。” 董崢指出，信用體系建設僅注重信貸領域還不夠，國家信用體系的完善也不能只靠銀行部門。“這個體系應當將人們的生活、工作的方方面面納入進來，將個人、企業和政府納入進來，要確保守信的人能憑借良好的信用記錄在生活、就業等方面得到更多實際利益，不守信者也能受到懲戒。信用系統的完善與社會運行的透明和公平程度是相互促進的。” 剛剛步入社會的年輕人如何保持良好的信用記錄？調查顯示，28.0%的受訪者呼籲年輕群體加強信用意識，15.6%的受訪者建議信用卡使用者設置還款提醒，13.1%的受訪者建議年輕人制定合理的消費計劃，11.5%的受訪者認為應該大力宣傳信用記錄的重要性。 其他建議還包括：注意理財(10.3%)、辦理信貸業務時量力而行(10.1%)、銀行嚴格審核辦理信用卡業務者的資格(9.6%)。迷利倉
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